Beberapa tahun yang lalu, Anda tidak bisa menghadiri konferensi fintech tanpa membahas keuangan terintegrasi. Pada tahun 2020, kami juga menulis bahwa keuangan terintegrasi dapat mewakili masa depan fintech.
Sistem distribusinya memungkinkan perusahaan fintech untuk mengintegrasikan layanannya ke dalam produk dan layanan lain, sehingga memberikan peluang baru bagi pengguna tanpa harus mendaftar ke layanan baru. Ini adalah pilihan yang sangat menarik bagi fintech karena memberi mereka produk baru untuk ditawarkan kepada bank-bank besar dan penyedia jasa keuangan.
Ember, sebuah start-up asal Inggris yang bergerak di bidang perpajakan terintegrasi, menegaskan bahwa skema tersebut masih berlaku pada tahun 2024. Perusahaan kecil tersebut telah bermitra dengan HSBC di Inggris sehingga nasabah bisnis bank tersebut dapat mengakses layanan Ember dari rekening online mereka. Ember dapat mengakses ribuan pelanggan dengan satu kontrak.
Layanan Ember menangkap aktivitas perbankan terkini perusahaan dan mengkategorikannya. Setelah itu, pelanggan dapat melacak pengeluaran, menambahkan kuitansi, membuat faktur, dan melakukan perhitungan dasar.
Ember kemudian memberi Anda ringkasan pendapatan dan pengeluaran perusahaan Anda, memperkirakan berapa banyak pajak yang akan Anda bayar, dan memberi tahu Anda berapa banyak yang dapat Anda klaim sebagai pemilik.
Perusahaan besar dapat bekerja dengan akuntan sewaan secara langsung atau mempekerjakan akuntan internal. Namun pekerja lepas dan perusahaan kecil dengan kurang dari 10 karyawan dapat menyederhanakan proses akuntansi mereka dengan otomatisasi Ember.
“Xero, QuickBooks, FreeAgent semuanya dirancang untuk akuntan dan bukan pemilik bisnis. Dan kami melihat peluang besar untuk menciptakan pengalaman transformasional bagi pemilik bisnis untuk mengurus semua kebutuhan pajak mereka,” salah satu pendiri dan COO Ember, Daniel Hogan, mengatakan kepada TechCrunch.
Namun permasalahannya adalah pasar ini sangat terfragmentasi. Terdapat ratusan ribu usaha kecil di Inggris saja, yang berarti sulit untuk menemukan pelanggan.
“Kami menghadapi kerugian yang ditimbulkan oleh Xero dan QuickBooks pada bisnis, dan sulit mendapatkan pelanggan secara langsung karena alasan yang tepat – biayanya mahal,” kata Hogan.
Itu sebabnya Ember telah memulai pembicaraan dengan bank-bank besar seperti HSBC UK untuk memberikan solusi terintegrasi. HSBC membebankan biaya kepada Ember untuk semua pelanggannya yang memilih untuk menggunakan antarmuka Ember, dan jika mereka ingin mengakses lebih banyak fitur, seperti kemampuan untuk menambahkan rekening bank lain dari lembaga keuangan lain, mereka dapat membebankan biaya kepada Ember untuk melakukannya.
Ember juga memiliki tim akuntan internal yang dapat menangani tugas-tugas kompleks untuk klien berbayar, seperti akuntansi tahunan dan manajemen pajak perusahaan. Versi gratis Ember yang Anda dapatkan dari layanan perbankan online HSBC bertindak sebagai titik awal untuk memperoleh pelanggan yang membayar.
Ember tidak akan bekerja sama dengan HSBC di masa mendatang. Kontrak dengan bank-bank besar membutuhkan waktu yang lama untuk dinegosiasikan, namun diharapkan perusahaan akan memiliki mitra bank lain untuk segera mengumumkannya.
Dengan perubahan yang akan datang di Inggris (“digitalisasi pajak”), perangkat lunak akuntansi akan semakin diminati oleh usaha kecil. Pada tahun 2026, sekitar 1,75 juta pemilik usaha di negara ini harus mengubah cara mereka membayar pajak. Kebanyakan dari mereka tidak menggunakan layanan akuntansi apa pun untuk membantu mereka dalam proses ini.
“(HM Revenue and Customs) mengambil keputusan untuk menjadi lembaga API pertama. Jadi, alih-alih melakukannya sendiri, mereka mengandalkan pengembang, seperti kami, untuk melakukan semua itu. Mereka hanya bagian dari API,” Hogan dikatakan.
“Mereka mengandalkan kami untuk membangun pengalaman pengguna guna membantu pelanggan melaporkan lebih sering dan lebih akurat.”
Selain kemitraan pertama dengan HSBC, peluang untuk berkembang adalah alasan mengapa Ember baru-baru ini mengumpulkan £5 juta ($6,3 juta dalam harga saat ini) dari Valar Ventures, Viola Fintech, dan Shapers.
