Kartu sedang meningkat di Mesir, dengan lebih dari 30 juta orang yang beredar (khususnya kartu prabayar, lebih banyak digunakan dibandingkan gabungan kartu bank dan kartu kredit). Peningkatan penggunaan kartu ini, sekitar 14% dalam empat tahun terakhir, terutama disebabkan oleh insentif yang diberikan oleh perusahaan fintech dan bank, yang menarik jutaan konsumen Mesir yang sebelumnya sangat bergantung pada uang tunai untuk bertransaksi.
Pengenalan kartu perusahaan menceritakan cerita yang berbeda. Bisnis dari semua ukuran enggan menggunakan kartu kredit korporasi karena kurangnya akses dan ketidakmampuan menganggarkan penggunaannya dengan tepat.
Secara tradisional, bank telah menerbitkan kartu perusahaan secara nasional; Namun, perusahaan fintech kini mengambil langkah untuk mendorong adopsi. Swypex, salah satu fintech yang menawarkan kartu perusahaan dan alat manajemen bisnis, telah mengumpulkan $4 juta, yang akan digunakan untuk memperluas kemampuan bisnis dan teknologi pada platformnya.
Kredit gambar: Gesek
Sekitar 3,8 juta dunia usaha di Mesir menghadapi tantangan ekonomi dan keberlanjutan, menurut laporan UNDP. Seperti banyak perusahaan di Afrika, perusahaan-perusahaan ini menggunakan sejumlah metode yang saling berhubungan dalam membelanjakan uang mereka, sehingga menyebabkan inefisiensi. Penipuan yang dilakukan karyawan juga merupakan masalah, dimana bisnis kehilangan sekitar 5% pendapatannya setiap tahun akibat penipuan yang sering kali diakibatkan oleh penipuan investasi seperti vandalisme dan penggelapan.
Bersiap untuk memulai
Namun, terdapat keterbatasan yang signifikan terhadap kerangka peraturan; misalnya, bank terkemuka di Mesir, Bank Sentral Mesir (CBE), telah menerapkan inisiatif seperti Jaringan Pembayaran Instan (IPN) untuk mengurangi pinjaman dan mempromosikan pembayaran digital.
Sejumlah fintech di Mesir, termasuk Swypex, menggunakan metode tersebut untuk mengembangkan layanan keuangan penting dengan tetap mematuhi arahan bank sentral. CEO Ahmad Mokhtar menjelaskan, startup yang didirikan pada awal tahun 2022 namun baru keluar dari proses rahasia ini, telah mendedikasikan tahun pertamanya untuk mendapatkan lisensi yang diperlukan, memastikan kepatuhan terhadap hukum, dan bekerja sama dalam pembayaran. pengolah dan agen perbankan. Swypex kemudian merilis versi beta ke 100 pelanggan pada Desember lalu.
“Kami berbicara dengan berbagai pelaku bisnis, mulai dari start-up, UKM, hingga perusahaan besar, perusahaan, dan perusahaan publik, untuk memahami tantangan mereka di berbagai sektor,” kata Mokhtar, yang ikut mendirikan startup tersebut bersama Tarek Mokhtar (CPO) dan Sasan. Hezarkhani (CTO), tentang masalah yang sedang dihadapi Swypex. “Kami menyadari bahwa ada kesulitan khusus yang tidak terjadi dalam satu atau dua dekade terakhir, seperti bisnis yang menggunakan banyak uang dan berada dalam kesulitan karena keuangannya atau menggunakan bank yang sudah terlalu tua, sehingga mereka harus pergi ke bank. bank. Banyak dokumen dan dokumen yang ditandatangani agar bisnis mereka berjalan baik.”
Platform manajemen kekayaan lengkap
Mokhtar mengatakan Swypex menawarkan bisnis kartu kredit korporat “tidak terbatas” untuk karyawannya. Platform ini memungkinkan bisnis-bisnis ini untuk mengatur kontrol cerdas atas pengeluaran mereka, seperti menetapkan batasan yang berbeda dan menampilkan otorisasi penggunaan untuk penarikan ATM dan transaksi online. Setelah proses selesai, pegawai dapat mengunggah kuitansi, invoice, dan rincian pembayaran yang diintegrasikan ke dalam dashboard pusat dengan data terintegrasi dari platform e-faktur pemerintah. Selain integrasi ERP dan perangkat lunak akuntansi, Swypex memberi bisnis pengelolaan semua pengeluaran yang sederhana dan komprehensif di satu tempat.
“Bisnis yang menggunakan platform kami dapat melihat bagaimana uang dialokasikan ke setiap departemen, bisnis, individu, dan tim,” kata Tarek Mokhtar, chief operating officer perusahaan. Kesehatan finansial suatu bisnis adalah segalanya, yang dapat membantu bisnis membuat lebih banyak keputusan berdasarkan data berdasarkan data real-time yang kami sediakan. “
Persaingan Swypex untuk mendapatkan kartu perusahaan di seluruh Afrika mencakup perusahaan yang didukung YC seperti Boya dan Budget. Di Mesir, bank-bank seperti HSBC dan National Bank. Mokhtar berpendapat bahwa Swypex adalah model bisnis yang lebih baik karena memungkinkan lebih banyak fleksibilitas dalam penawarannya dan menawarkan lebih banyak fitur dan layanan, termasuk penerbitan kartu tanpa batas dan kontrol tingkat lanjut. “Fokus kami pada hal-hal seperti kesadaran pengguna dan kontrol real-time terhadap kartu-kartu ini seperti pelarangan kartu-kartu tersebut, dan memiliki semua alat yang ada di dalamnya, merupakan hal baru di pasar,” kata sang CEO.
Platform all-in-one selama dua tahun, yang menawarkan tiga kartu pertama secara gratis kepada bisnis, menghasilkan pendapatan dari nilai tukar, float, dan markup FX.
Jumlah kartu perusahaan di tahun-tahun mendatang?
Accel, sebuah startup terkenal yang melakukan investasi pertamanya di kawasan MENA (walaupun telah mendukung program pengiriman uang di Afrika), memimpin putaran pendanaan senilai $4 juta di Swypex. Investor yang berpartisipasi dalam putaran ini termasuk Foundation Ventures, The Raba Partnership, dan angel investor lainnya.
Penting untuk memulai versi beta hanya dalam beberapa bulan, terutama di masa ekonomi sulit di mana pengaruh dan modal merupakan hal yang penting. Namun ada alasan bagus yang menarik investasi bahkan sebelum didirikan: Swypex dapat menangani pasar yang sedang berkembang (menargetkan sebagian dari pasar kartu dan pembayaran senilai lebih dari $10 miliar dan diperkirakan akan tumbuh sebesar 10% CAGR selama tiga tahun ke depan. tahun), seperti yang ditunjukkan Mokhtar, dan kreasinya untuk perusahaan global seperti Twitter, PlayStation, dan Spotify.
“Seiring dengan pertumbuhan pembayaran yang terus meningkat, peluang untuk menyediakan produk fintech yang inovatif bagi bisnis di Mesir menjadi semakin penting,” kata Richard Kotite, wakil presiden Accel, dalam sebuah pernyataan. “Ahmad, Tarek, dan Sasan telah melihat adanya kesenjangan di pasar untuk solusi B2B lengkap yang mengatasi banyak tantangan yang dihadapi bisnis sepanjang waktu sambil mendorong perubahan yang cepat. Kami melihat peluang nyata bagi Swypex untuk menjadi pemimpin fintech di Timur Tengah. Tim ini sangat berpengalaman dan ambisius, dan kami bersemangat untuk bergabung dalam perjalanan ini.”
