Validus, platform pinjaman digital untuk usaha kecil dan menengah yang berbasis di Singapura, telah mendapatkan pendanaan sebesar $50 juta dari HSBC di bawah ASEAN Growth Fund.
Validus akan menggunakan dana tersebut untuk mendukung inklusi keuangan usaha mikro, kecil dan menengah (UMKM) di Indonesia, mengatasi tantangan yang mereka hadapi dalam meningkatkan modal.
Dengan 64,2 juta UMKM yang menyumbang 61% PDB Indonesia, menurut Kementerian Keuangan RI, potensi pertumbuhannya sangat besar. UMKM ini mempekerjakan sekitar 119,6 juta orang, yang merupakan 97% dari total angkatan kerja di negara ini. Namun, baru sekitar 17,5 juta pelaku UMKM yang menggunakan internet dan e-commerce. UMKM Indonesia menghadapi banyak tantangan dalam memperoleh pembiayaan, terutama karena kesulitan dalam perbankan komersial, operasional, pelaporan, dan agunan, menurut laporan Bank Dunia tahun 2017. Meskipun ada upaya pemerintah, sekitar 20 persen pinjaman bank disalurkan ke UMKM, menurut laporan Bank Dunia.
Vikas Nahata (Wakil Ketua) dan Nihkilesh Goel (CEO) mendirikan bisnis ini di Singapura pada tahun 2015. Mereka mengembangkan sistem pinjaman yang menggunakan metode non-tradisional yang menggunakan data melalui kolaborasi dengan bank tradisional dan organisasi internasional. Perusahaan berekspansi ke Indonesia (Batumbu), Thailand (Siam Validus), dan Vietnam (Validus Vietnam).
“Bank-bank tradisional di kawasan Asia Tenggara masih mengandalkan metode penyaringan kredit untuk usaha kecil, dan mereka sangat bergantung pada uang tunai lama dan agunan real estat,” kata Goel. “Di wilayah dengan pertumbuhan PDB sebesar 5-6% per tahun, usaha kecil memerlukan akses terhadap pembiayaan berkelanjutan untuk mengembangkan bisnis mereka dan berkontribusi terhadap penciptaan lapangan kerja dan pembangunan bangsa. Di sinilah Validus memainkan peran penting sebagai penyedia keuangan digital untuk UKM di ASEAN.
Penggunanya adalah UMKM, yang sebagian besar meminjam untuk memenuhi kebutuhan jangka pendek mereka, kata Goel kepada TechCrunch, sementara peminjam mencakup lembaga internasional besar (Citi, HSBC, FMO, Credit Saison, OikoCredit) dan bank lokal terkemuka (CIMB Niaga, Bank Mandiri) di Indonesia dan Thailand. Goel mengatakan salah satu pembedanya adalah lebih dari 100 kemitraan uniknya di Asia Tenggara.
“Validus adalah pasar pembiayaan UKM terbesar di Asia Tenggara yang menggunakan buku pinjaman atau fasilitas pinjaman bulanan dimana saat ini kami menyalurkan lebih dari $150 juta per bulan,” kata Goel.
Selama tiga tahun terakhir, startup ini telah mengalami pertumbuhan pendapatan dan laba.
“Selama tiga tahun terakhir, kami telah meningkatkan pendapatan grup gabungan kami sebesar 69% CAGR dan yang terpenting, bisnis kami di Indonesia, yang merupakan pasar terbesar kami di antara empat negara tempat kami bekerja – telah menghasilkan keuntungan sejak tahun 2022 dan merupakan sumber kesuksesan. untuk grup.” kata Goel kepada TechCrunch. “Margin EBITDA kami lebih dari 50% dan untuk grup gabungan, kami bertujuan untuk memperoleh keuntungan pada awal tahun depan.”
Perusahaan ini memiliki lebih dari 300 karyawan di lima negara, namun tidak menyebutkan berapa banyak pelanggan yang dimilikinya.
Mereka telah mengumpulkan total pendapatan $75 juta. Investor sebelumnya termasuk Vertex Ventures Asia Tenggara dan India, Vertex Growth, FMO, 01Fintech, NongHyup Financial Group, Norinchukin Bank, Aizawa Asset Management, dan Lotte F&L.
