Platform pinjaman digital telah menjadi cara yang lebih mudah dan cepat untuk mengakses kredit bagi usaha kecil dan masyarakat yang sering diabaikan oleh bank tradisional. Platform ini telah berubah menjadi sarana untuk menyelamatkan jutaan orang dengan pendapatan rendah dan permintaannya terus meningkat, mendorong permintaan pasar pinjaman digital di Timur Tengah dan Afrika mencapai $2 miliar dalam lima tahun ke depan, mencatat pertumbuhan empat kali lipat. dari tahun 2021. .
Ini adalah peluang pasar yang rencananya akan digunakan oleh fintech Ghana yang Fido jelajahi pasar baru di Afrika Timur dan Selatan, didukung oleh pinjaman Seri B baru senilai $30 juta. Modal baru ini mencakup suntikan $20 juta dari manajer keuangan global BlueOrchard yang merupakan wirausaha asal Belanda FMO bank pembangunan.
Didirikan pada tahun 2015 oleh Nadav Topolski, Tomer Edry, dan Nir Zepkowitz untuk memberikan pinjaman telepon seluler, Fido selama bertahun-tahun telah memperkenalkan produk lain, termasuk tabungan, pembayaran tagihan, dan pembiayaan ponsel cerdas, untuk mengembangkan portofolionya.
Fintech adalah salah satu dari sekian banyak perusahaan di sektor pinjaman digital di Afrika, termasuk Branch dan Tala yang didukung oleh bisnis, yang menggunakan teknologi seluler dan sumber data lainnya, seperti riwayat transaksi seluler, untuk menyediakan pinjaman mikro instan bagi masyarakat dan usaha kecil. bisnis yang seringkali tidak dapat memperoleh pinjaman dari bank yang sudah mapan.
Berbeda dengan program pinjaman, bank sering kali memberikan pinjaman kepada nasabah aktif, memerlukan agunan, dan memerlukan prosedur panjang yang mencakup dokumentasi. Hal ini menjadikan pemberi pinjaman mikro sebagai cara alternatif, namun mahal, untuk membiayai usaha kecil sekalipun, yang menurut CEO Fido, Alon Eitan, “merupakan penggerak perekonomian, terutama di Afrika sub-Sahara, namun mereka masih memiliki lebih sedikit alat untuk berkembang.”
“Banyak orang yang tinggal di Afrika Sub-Sahara tidak mempunyai rekening bank atau kekurangan rekening bank, dan bagi banyak nasabah yang datang ke lingkungan kita, kita mungkin adalah orang pertama yang terlibat dalam jasa keuangan. “Kami membawa mereka dari krisis keuangan ke tempat di mana mereka bisa mendapatkan kredit, asuransi, menabung, membeli ponsel dan menjalankan bisnis mereka sendiri,” kata Eitan.
Fido menawarkan setiap pinjaman termasuk asuransi dan berencana menambahkan fitur tambahan kepada pelanggannya. Hal ini mencakup asuransi cuaca untuk melindungi peminjam di sektor pertanian terhadap kejadian cuaca seperti kekeringan dan banjir, serta asuransi komersial.
Pelanggan Fintech mendapatkan pinjaman mulai dari $20 hingga $500, sementara bisnis mendapatkan lebih banyak, tergantung pada kebutuhan, jenis bisnis, dan pinjaman mereka. Pinjaman tersebut dilunasi dalam waktu enam bulan, dan dikenakan tingkat bunga antara 7% dan 12%. Eitan mengatakan, suku bunga Fido di bawah 4%, yang menurutnya berasal dari mesin pinjaman perusahaan.
“Kami dapat menawarkan harga terbaik untuk industri ini dengan menggunakan model AI yang paling penting selama proses pinjaman. Dari model akuisisi kami, yang menemukan pelanggan baru berdasarkan data ponsel dan fitur lainnya, hingga model penipuan dan metode pengumpulan AI kami , “katanya.
Hingga saat ini, Fido dikatakan telah membantu satu juta pelanggan, 40% di antaranya adalah usaha kecil, dan telah memberikan pinjaman lebih dari $500 juta di Ghana, yang dikatakan telah membantu seluruh negara, dan Uganda, yang telah membantu seluruh negara. 50.000 pelanggan sejak awal. pada bulan Desember tahun lalu.
“Harapan kami adalah pada awal tahun depan, kami telah melampaui angka satu miliar dolar dan kami ingin menggunakan investasi baru ini untuk tumbuh lebih besar lagi dan menjangkau lebih banyak pelanggan…dan memberikan dampak yang lebih besar kepada mereka,” katanya. dikatakan. menambahkan bahwa bisnis ini telah menguntungkan selama empat tahun terakhir.
